O seguro multirriscos habitação cobre eventos súbitos e imprevisíveis causados pela rede interna de distribuição de água e esgotos. Não cobre tudo o que seja "água", cobre eventos específicos e delimitados. A distinção parece simples, mas é aqui que muitos portugueses são apanhados de surpresa.

As inundações por fenómenos naturais - cheias ou chuvas torrenciais - só estão cobertas se essa opção estiver contratada na seu seguro. Em 2026, metade das casas afetadas por tempestade em Portugal não tinha esta cobertura.

Mais de 35% dos edifícios portugueses precisam de algum tipo de reparação, segundo os Censos 2021. Muitos têm canalizações em aço galvanizado — um material que corrói, entope e parte com o tempo — que nunca foram substituídas desde a construção.

O problema vai além do risco de sinistro: canalizações em mau estado podem impedir que o seguro pague. Se o perito constatar sinais de deterioração anterior — oxidação, manchas antigas, infiltrações progressivas — a seguradora pode recusar a indemnização por considerar que o dano não foi súbito.

A manutenção não serve apenas para prevenir avarias. Serve para garantir que, quando acontece algo inesperado, o seguro é acionado sem surpresas.

Checklist de manutenção:

• Anualmente: inspecionar sifões, torneiras, juntas e revestimentos de zonas húmidas
• A cada 2-3 anos: manutenção ao esquentador ou caldeira
• A cada 5 anos: inspecionar telhado, terraços e impermeabilizações
• A cada 25 anos: ponderar a substituição da rede de canalizações

Imagine que percebe que tem uma fuga, mas não sabe onde. Abrir paredes à procura da origem do problema pode ser tão ou mais caro do que a própria reparação. É aqui que entra um serviço que muitos pessoas desconhecem: a pesquisa de avaria

Este serviço é especialmente valioso em apartamentos, onde uma fuga pode afetar vizinhos, gerar conflitos sobre responsabilidades e envolver várias seguradoras. Saber exatamente onde está a origem do problema é meio caminho para resolver o sinistro de forma rápida e justa.

Os danos por água são o sinistro mais comum no seguro multirriscos habitação e também o mais evitável, com conhecimento e manutenção.

A combinação ideal é simples: uma apólice com as coberturas adequadas, canalizações em bom estado e uma rotina de inspeção regular. O seguro existe para o proteger quando o inesperado acontece. Mas o inesperado acontece muito menos, quando se cuida do que se tem. E quando acontece, um seguro bem estruturado - com pesquisa de avaria incluída e coberturas adaptadas à sua realidade - faz toda a diferença entre um problema resolvido e uma dor de cabeça prolongada.

📋 Verifique na sua apólice de seguro: 

• Tem cobertura de danos por água de canalizações?
• Tem a cobertura de pesquisa de avarias incluída?
• Tem cobertura de inundações e fenómenos naturais?
• Conhece a franquia aplicável a este tipo de sinistros?
• Tem o contacto da assistência disponível no seu telemóvel?