O seguro multirriscos habitação cobre eventos súbitos e imprevisíveis causados pela rede interna de distribuição de água e esgotos. Não cobre tudo o que seja "água", cobre eventos específicos e delimitados. A distinção parece simples, mas é aqui que muitos portugueses são apanhados de surpresa.

As inundações por fenómenos naturais, como cheias ou chuvas torrenciais, só estão cobertas se essa opção estiver contratada no seu seguro. Em 2026, metade das casas afetadas pelas tempestade, que marcaram o início do ano em Portugal, não tinha esta cobertura.

Além disso, é importante esclarecer a confusão frequente entre coberturas: enquanto a cobertura de Inundações está associada a fenómenos como chuvas intensas, a cobertura de Danos por Água refere-se a situações relacionadas com canalizações.

Mais de 35% dos edifícios portugueses precisam de algum tipo de reparação, segundo os Censos 2021. Muitos têm canalizações em aço galvanizado (um material que corrói, entope e parte com o tempo) que nunca foram substituídas desde a construção.

O problema vai além do risco de sinistro: canalizações em mau estado podem fazer com que o dano não seja aceite pelo seguro. Se o perito constatar sinais de deterioração anterior, como oxidação, manchas antigas ou infiltrações progressivas, a seguradora pode recusar a indemnização por considerar que o dano não foi súbito.

A manutenção não serve apenas para prevenir avarias. Serve para garantir que, quando acontece algo inesperado, o seguro é acionado sem surpresas.

Checklist de manutenção:

• Anualmente: inspecionar sifões, torneiras, juntas e revestimentos de zonas húmidas
• A cada 2-3 anos: manutenção ao esquentador ou caldeira
• A cada 5 anos: inspecionar telhado, terraços e impermeabilizações
• A cada 25 anos: ponderar a substituição da rede de canalizações

Imagine que percebe que tem uma fuga, mas não sabe onde. Abrir paredes à procura da origem do problema pode ser tão ou mais caro do que a própria reparação. É por isso que existe um serviço que muitos pessoas desconhecem: a pesquisa de avarias.

Este serviço é especialmente valioso em apartamentos, onde uma fuga pode afetar vizinhos, gerar conflitos sobre responsabilidades e envolver várias seguradoras. Saber exatamente onde está a origem do problema é meio caminho para resolver o sinistro de forma rápida e justa.

Os danos por água são o sinistro mais comum no seguro multirriscos habitação e também o mais evitável, com conhecimento e manutenção.

A combinação ideal é simples: uma apólice com as coberturas ajustadas, canalizações em bom estado e uma rotina de inspeção regular. O seguro existe para o proteger quando o inesperado acontece. Mas, na verdade, esse inesperado acontece muito menos, quando cuidamos do que é nosso. E quando acontece, ter um seguro bem estruturado, com pesquisa de avaria incluída e coberturas adaptadas à sua realidade, faz toda a diferença entre uma resolução rápida e uma dor de cabeça que se arrasta.

📋 Verifique na sua apólice de seguro: 

• Tem cobertura de danos por água de canalizações?
• Tem a cobertura de pesquisa de avarias incluída?
•  Conhece a franquia aplicável a este tipo de sinistros?
• Tem o contacto da assistência disponível no seu telemóvel?