Allianz PPR Ativo

Advertências ao Investidor

Este produto financeiro garante o capital investido (no vencimento) e tem encargos de gestão.

Porquê o Allianz PPR Ativo?

O Allianz PPR Ativo garante-lhe a segurança e a descontração de que vai querer beneficiar quando chegar o momento de simplesmente desfrutar a vida.

O que lhe oferece o Allianz PPR Ativo:

Conhecimento prévio da rendibilidade anual do seu contrato. Atualmente a taxa de juro aplicada ao contrato, no primeiro ano, é de 2,5% (bruta de 0,5% de encargos).
Benefícios fiscais (dedução à coleta à entrada, e regime favorável à saída)*
Garantias em caso de vida ou morte (durante o prazo do contrato)
Garantia de gestão responsável - este produto segue as linhas orientadoras do Grupo Allianz, líder em gestão de ativos que assume uma estratégia de investimento responsável e que promove comportamentos sustentáveis

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*aplicados nas situações previstas ao abrigo da lei

Conheça as vantagens do Allianz PPR Ativo

Capital garantido no vencimento do contrato

Um produto financeiro seguro, sem perda do capital inicialmente investido

Solução flexível

Com este produto pode realizar entregas regulares ou uma entrega única, de acordo com a sua disponibilidade a cada momento.

Benefício fiscal*

Dedução à coleta, no momento da subscrição, e regime favorável no momento da saída.

* Aplicáveis nas situações previstas ao abrigo da lei

Rentabilidade garantida

O Allianz PPR Ativo confere-lhe uma rentabilidade garantida, fixada anualmente pela Allianz Portugal. A taxa de juro aplicável no primeiro ano de contrato é 2,0% (líquida), 2,5% (bruta).

Transparência

Antecipadamente, é-lhe comunicada a rendibilidade do seu contrato para cada anuidade, ficando a saber, de forma transparente, a taxa de juro aplicada à sua poupança.

Reembolso

Reembolso em caso de reforma, desemprego, incapacidade, doença grave e pagamento de prestações de crédito à habitação.

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Informação para o Investidor

O Allianz PPR Ativo é uma solução que se destina a clientes em todas as fases da vida, que projetem o seu futuro e que pretendam melhorar a sua reforma através de um investimento estável, com taxa variável anualmente e com benefícios fiscais*.

Como Investir?

O Allianz PPR Ativo é um Plano Poupança Reforma, que se destina a pessoas singulares, que pretendem algum rendimento extra, complementar à sua reforma, e que não pretendem abdicar das garantias de capital.

Para conhecer mais detalhes sobre este produto deve ler:

Nota de Informação Prévia
Condições Contratuais
Informação sobre Sustentabilidade

Para subscrever este produto deve preencher e assinar:

Proposta de Seguro
Declaração de Preferências de Sustentabilidade
Anexos dos Beneficiários Efetivos
Anexo Titulares e Orgãos de Gestão (se empresa)

Facilidade de reembolso

O Allianz PPR Ativo prevê a possibilidade, nos termos da lei, de reembolso, total ou parcial da poupança constituída em caso de:

reforma por velhice;
desemprego de longa duração;
incapacidade permanente para o trabalho;
doença grave;
idade igual ou superior a 60 anos;
pagamento de prestações de crédito à aquisição de habitação própria e permanente.

Como constituir a sua poupança?

Com o Allianz PPR Ativo o cliente poderá constituir uma poupança para a sua reforma, através de uma entrega única ou entregas regulares e reforçar com entregas extraordinárias.

Pagamentos

Por forma a constituir um Allianz PPR Ativo, deve ser realizada uma entrega única, através de transferência bancária ou débito automático em conta bancária.

Encargos

Mensalmente, será deduzido à poupança um encargo pela gestão do contrato. O valor do encargo será definido anualmente pela Allianz e comunicado antes do início de cada anuidade.

Quando aplicável, será ainda cobrado um encargo de subscrição, no valor máximo de 0,5% do valor total entregue.

Coberturas

Em caso de vida é garantido o valor da poupança que constituiu, acrescido do valor dos juros anuais que o seu investimento gerou.

Em caso de morte (durante o prazo do contrato) é garantido o valor da poupança constituída, acrescida dos juros até à data, aos herdeiros legais ou a quem definido na subscrição do contrato.

Uma rede de agentes

Tem sempre um mediador Allianz disponível para esclarecer as suas dúvidas e ajudar na subscrição deste produto financeiro.

Investimento Responsável

Para a gestão do seu investimento é utilizada a metodologia RSI ou, em português, Investimento Socialmente Responsável (ISR). Os gestores baseiam-se numa análise de critérios ESG, ou seja, em aspetos ambientais, sociais e de gestão empresarial (governance), focando-se em valores que oferecem rendimento de qualidade e evidenciam um bom desempenho sustentável, excluíndo empresas com as piores práticas em cada setor.

*aplicados nas situações previstas ao abrigo da lei

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Perguntas Frequentes (FAQ)

O que é um PPR?

A sigla PPR significa Plano Poupança Reforma. O PPR é um produto vocacionado para poupança de médio/longo prazo, que pode configurar-se como complemento à reforma. Caracteriza-se por ter associadas, por um lado, regras específicas relativas à mobilização do valor investido e, por outro, benefícios fiscais (definidos por lei).

Quais são as garantias que o Allianz PPR Ativo me oferece?

O Allianz PPR Ativo oferece-lhe dois tipos de garantias:

- Em caso de vida (no final do prazo do contrato): garante o pagamento da poupança constituída à Pessoa Segura.

- Em caso de morte (durante o prazo do contrato): garante o pagamento da poupança constituída até à data do falecimento aos herdeiros legais ou à pessoa, ou pessoas, que a Pessoa Segura tiver designado por escrito junto da Allianz Portugal.

Qual é a duração do Allianz PPR Ativo?

Um PPR não pode ser celebrado por um prazo inferior ao que decorre da verificação cumulativa dos seguintes requisitos:

a) 5 anos a partir da data de início do contrato

b) Ao período que decorre até aos 60 anos da Pessoa Segura

Após os 60 anos de idade, e 5 anos de duração, o contrato pode ser resgatado.

Como é que faço para constituir a minha poupança?

Para constituir uma poupança pode optar por uma das modalidades::

Entrega única, no valor mínimo de 250€

Entregas Regulares, com os respetivos valores mínimos.

- Entregas Mensais: 25€

- Entregas Trimestrais: 75€

- Entregas Semestrais ou Anuais: 250€

A qualquer momento poderá efetuar entregas extraordinárias, que não podem ultrapassar o valor de 50.000€/ano.

O pagamento da entrega pode ser efetuado através de débito automático em conta ou transferência bancária.

O Allianz PPR Ativo tem encargos?

Sim. Sobre os valores entregues à Allianz Portugal, para efetuar a sua poupança, é retirado um encargo de subscrição, no máximo de 0,5%. Adicionalmente, pela gestão do seu dinheiro, a Allianz irá definir, anualmente, um encargo que será deduzido, de forma mensal, à poupança constituída.

Como é calculada a taxa de juro do PPR Allianz Ativo?

O Allianz PPR Ativo é uma aplicação das suas poupanças que todos os anos define uma taxa de juro bruta para o seu contrato, que nunca poderá ser negativa. A taxa de juro definida aplicar-se-á à poupança constituída e será comunicada ao cliente no inicio de cada anuidade.

Quais são os custos associados ao resgate do meu PPR?

Os reembolsos que ocorram fora das situações previstas na lei, estarão sujeitos às seguintes penalizações:

- Penalizações fixas de 3%, 2% e 1%, se ocorrerem, respetivamente, na 1.ª, 2.ª e 3.ª anuidades do contrato;

- Fora destas anuidades, a uma penalização variável resultante da fórmula: R - Taxa de Juro Líquida, e aplicável apenas se R* for superior à Taxa de Juro Líquida.

*R corresponde ao somatório do Índice de Crédito Europeu ITRAXX com a Curva Swap a 5 anos, publicada na página da Bloomberg no fecho da quarta-feira, ou dia útil imediatamente posterior, a seguir à data do pedido do reembolso.

Quais são os benefícios fiscais na constituição do Allianz PPR Ativo?

Pessoas Singulares:

De acordo com o regime fiscal, 20% do valor total das suas entregas são dedutíveis à coleta de IRS, por cada sujeito passivo, desde que não haja lugar a reembolso dos montantes aplicados no prazo mínimo de 5 anos a contar da data dessas entregas (exceto em caso de Morte), com um limite máximo resultante da idade do Cliente:

- € 400,00 por ano, no caso de sujeitos passivos com idade inferior a 35 anos (investimento mínimo de € 2.000,00);

- € 350,00 por ano, no caso de sujeitos passivos com idade compreendida entre os 35 e os 50 anos (investimento mínimo de € 1.750,00);

- € 300,00 por ano, no caso de sujeitos passivos com idade superior a 50 anos (investimento mínimo de € 1.500,00).

Quais os documentos necessários para resgatar o investimento e quais os prazos associados?

Regime Extraordinário Resgate PPR: o regime excecional e temporário de resgate de planos de poupança, que vigorou até 31/12/2024 não foi prorrogado, pelo que, terminou nessa mesma data. A partir de 1/1/2025 as condições de resgate aplicáveis voltam a ser as que estavam em vigor até à criação deste regime.

Resgate: Preencher o documento de pedido de resgate
Cópia do documento de identificação da Pessoa Segura
Prazo: 10 dias úteis após receção dos documentos necessários

Fim do contrato: Cópia do documento de identificação de Pessoa Segura
Prazo: 5 dias úteis após receção dos documentos necessários

Morte: Certidão de óbito da Pessoa Segura
Fotocópia autenticada de habilitação de herdeiros ou certidão do processo de inventário, se a este houver lugar.
Prazo: 20 dias úteis após receção dos documentos necessários