Como é calculado o prémio do meu seguro?

O valor a pagar pelo seguro automóvel varia consoante o veículo e condutor, mas existem outros fatores que podem contribuir para o agravamento desse valor.

Não se esqueça que o seguro de responsabilidade civil automóvel é obrigatório por lei, pode escolher com flexibilidade as restantes coberturas que mais se adequam a si, à sua família e à capacidade económica. Na Allianz temos diferentes coberturas que acompanham, com flexibilidade, as suas necessidades. Descubra o Allianz Auto e os diferentes Planos de Coberturas.

1.       Antiguidade do automóvel

Um condutor com um carro mais antigo corre um maior risco de sofrer um acidente ou ter uma avaria, do que um veículo mais recente, agravando o custo do seu seguro automóvel.

Este risco está diretamente relacionado com o facto de alguns carros antigos poderem não cumprir todos os requisitos obrigatórios para circular com segurança. Assim, um carro antigo não oferece tantas garantias para uma condução segura e, consequentemente, apresenta um maior risco de avaria ou acidente.

Os automóveis recentes apresentam sistemas mais modernos de proteção - como o assistente à faixa de rodagem, cruise control, assistência de travagem de emergência, entre outros - e garantir assim, uma maior segurança do condutor e terceiros.

Por outro lado, um automóvel topo de gama, pode também contribuir para o agravamento valor do prémio do seguro pois o seu valor de mercado é mais elevado. Num acidente em que o resultado é a perda total da viatura, o valor da indeminização será mais elevado num carro cujo valor comercial é superior à média do mercado.

2.       Idade do condutor

A idade do tomador de seguro é outro fator relevante para determinar o agravamento do prémio do seguro automóvel uma vez que a probabilidade de risco de acidente é estatisticamente maior. Um condutor menos experiente tem, por isso, a probabilidade de necessitar de ativar o seguro mais vezes. 

3.       Tempo de Carta de Condução

Tal como a idade do tomador de seguro, o nº de anos com carta é um fator determinante para o agravamento do seguro uma vez que a probabilidade de risco é estatisticamente maior em condutores com menos experiência de condução e, por sua vez, representam um maior risco de sinistro na estrada.

Relembramos que a omissão ou falsas declarações sobre a idade ou anos de carta do condutor, no momento da subscrição da apólice de seguro automóvel, é considerada crime ou fraude e pode levar à anulação da apólice e rejeição de qualquer indeminização em caso de acidente. 

4.       Histórico de Acidentes e Infrações ao Código da Estrada

Respeitar e cumprir o Código da Estrada é essencial e valorizado na simulação do prémio de seguro automóvel. Ter um historial sem infrações das regras do Código da Estrada ou ter um número reduzido de acidentes é uma mais valia quando quer obter um preço mais baixo no seu seguro auto. 

5.       Opções de cobertura: com ou sem franquia

O valor do seu seguro está diretamente relacionado com o tipo de coberturas que pretende associar ao seguro do seu carro. Na Allianz temos diferentes opções de coberturas  que permitem uma grande flexibilidade de opções, desde opções base – incluindo o seguro de responsabilidade civil obrigatório – a opções completas contra terceiros, fenómenos naturais ou perda total

A franquia corresponde ao montante que fica a cargo do tomador do seguro em caso de acidente.

O que quer isto dizer na prática? Imagine que contratou no seu seguro Allianz auto uma franquia de 500€. Em caso de acidente, os prejuízos que tiver com a sua viatura até ao valor de 500€ serão suportados por si. Contudo, se a reparação dos danos do veículo for superior ao montante contratado, o montante adicional será coberto pela Allianz.

Assim, quanto maior for a franquia do seu seguro, menor será, naturalmente, o montante do prémio do seu seguro automóvel. Uma opção de coberturas sem franquia irá consequentemente corresponder a um prémio mais alto de seguro. . 

6.       Área de Condução

A área metropolitana ou região onde conduz é um fator importante na determinação do valor do prémio a pagar pelo seguro. Se conduz num local com maior densidade populacional, maior número de acidentes ou assaltos, o prémio do seu seguro será mais elevado. 

Concluindo, existem fatores aos quais não pode fugir como o tempo de carta ou a idade do tomador do seguro. No entanto, ser um bom condutor e ter um bom historial, um carro relativamente recente com mais sistemas autónomos de segurança, ou a contratação de uma franquia mais alta, podem reduzir significativamente o preço que paga pelo seu seguro.